投資の世界で有名な「ドルコスト平均法」。初心者にも有用な戦略と言われています。
でも、「名前は聞いたことがあるけれど、よくわからない・・・」という方も多いのではないでしょうか？
この記事では、ドルコスト平均法についてわかりやすく説明します。
結論
ドルコスト平均法は、定期的に同じ金額を積み立てて投資する方法です。
これにより、価格変動のリスクを減らし、長期的な資産形成を目指せます。
ドルコスト平均法の特徴とメリットをまとめてみましょう。
- リスクを減らす
価格が高いときは少し買い、安いときはたくさん買うので、平均購入価格を安定させられます。
- 少額から始められる
小さな金額でも始められるので、投資の第一歩に最適です。
- 感情に振り回されない
定期的・定額で投資するので、感情的な判断を避けられます。
- 投資を習慣化できる
定期的な積み立てで、投資を生活の一部にできます。
それでは、詳しく見ていきましょう！
ドルコスト平均法の基本
ドルコスト平均法は、特定の金融商品（例えば株や投資信託）に、定期的に一定額を投資する方法です。
例えば、毎月1万円を特定の投資信託に投資するとします。
すると、価格が高いときは少ない口数を、価格が低いときは多い口数を買うことになります。
こうすることで、購入価格を平均化することができ、長期的に見ると投資リスクを減らせます。
ドルコスト平均法のポイントは「定期的に同じ金額」を投資することです。
ドルコスト平均法のメリット
1. リスクを減らせる
市場の価格は常に変動します。ドルコスト平均法を使うと、価格変動の影響を和らげられます。
例えば一度に大きな金額を投資して、価格が高かったために損をしてしまうといったリスクを避けられます。
逆に価格が低いときには多く買えるので、長期で見ると平均購入価格を下げる効果もあります。
実際の例
例えば、毎月1万円をある投資信託に投資するとします。
（1口100円、手数料はなし）
- 1月：価格が1,000円 → 10口購入
- 2月：価格が900円 → 11.11口購入
- 3月：価格が1,100円 → 9.09口購入
価格は変動していますが、平均すると毎月約10口ずつ買えていることになりますね。
このように、価格が上下しても定期的に買い続けることで、購入価格を平均化できます。
2. 少額から始められる
ドルコスト平均法は、小さな金額からでもOK。
人気の投資信託「オルカン」も100円から投資可能です。
投資初心者でも気軽に始められますね。
3. 感情に左右されない
投資は感情に影響されやすいもの。
市場が急落するとパニック売り、急騰すると高値掴み・・・.なんてことも。
でも、ドルコスト平均法なら「定期的に同じ金額を投資」するので、市場のタイミングを気にする必要がありません。
感情に振り回されず、計画的に投資を続けられます。
4. 投資を習慣化できる
定期的な投資で、投資を日常の習慣にできます。
例えば毎月一度、給与から自動的に一定額を投資に回すなど、自分のパターンを決めてしまえば、無理なく続けられます。
ドルコスト平均法の注意したいポイント
1. 市場の成長が前提
ドルコスト平均法は長期的に市場が成長することを前提としています。
もし市場全体が長期間低迷すると、この方法の効果は限定的になるかもしれません。
だから、投資先を選ぶときは慎重に！
2. 手数料に注意
定期的に投資するので、取り引きごとに手数料がかかる場合があります。
手数料が高いと、リターンに影響してしまいます。
幸い、ネット証券では手数料が無料の投資信託も多いので、そういった商品を選ぶと良いでしょう。
3. 短期利益は狙わない
ドルコスト平均法は短期的な利益を目的とした方法ではありません！
10年、20年といった長期で資産を増やす手法です。
短期間で大きな利益を求めたいなら、他の投資方法を検討しましょう。
4. インフレの影響
長期投資では、インフレも無視できません。
極端なインフレが起こると、資産の実質価値が減る可能性があります。
インフレに強い資産への投資も考えると良いでしょう。
まとめ
ドルコスト平均法は、初心者からベテランまで使える有効な方法です。
長期的な資産形成を目指すなら、ぜひ取り入れたいですね。
定期的に一定額を投資することで、リスクを減らし、感情に左右されずに投資を続けられます。
ただし、市場の成長が前提なので、投資先選びや手数料には注意しましょう！
管理人の体験談
最後に、私の投資方法をご紹介しましょう。
証券会社はネット証券を使っています。
ネット証券ではウェブサイト上で積み立て設定が簡単にできます。
証券会社によって若干の違いはあるものの、毎月、毎週、毎日など、いろいろ選べます。
私は「毎日積み立て」にしています！
積み立て投資は、忘れてしまうくらいがちょうどいいと思います。
毎月お給料日に証券口座にお金を入れるだけ。
あとは毎日自動引き落とし。
最初の頃は毎日のように取引画面を見ていましたが、今はほとんど見ません。
ドルコスト平均法の効果を実感するには、習慣化することが大切だと感じています。
ネット証券にまだ口座を持っていない方は、ぜひこの記事も参考にしてみてください！
